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Vous avez travaillé dur toute votre vie pour prendre soin de votre famille et développer votre patrimoine. Alors pourquoi ne pas continuer à le faire, même après votre départ ? Le capital décès est un moyen important de garantir la sécurité financière de vos proches lorsqu’ils en ont le plus besoin. Quels sont les différents capitaux décès pour un retraité ?
Dans cet article, nous allons vous expliquer pourquoi il est essentiel pour les retraités d’avoir un death benefit adéquat. Nous aborderons également les différents facteurs à prendre en compte pour déterminer le montant idéal, en mettant l’accent sur votre situation spécifique.
Découvrez comment continuer à protéger votre famille et leur proposer la tranquillité d’esprit dont ils ont besoin. Ne laissez pas le futur financier de vos proches au hasard. Lisez notre guide sur le capital décès pour les retraités et prenez des mesures dès aujourd’hui !
Lorsque l’on est prévoyant, que l’on soit salarié, travailleur non-salarié (TNS) ou retraité, on souscrit à un contrat de prévoyance comme une assurance décès ou un contrat obsèques pour s’assurer que ses proches soient correctement indemnisés en cas de décès. Une assurance décès permettra aux proches de bénéficier d’un capital et évitera ainsi de brader le patrimoine pour payer les droits de succession alors qu’un contrat d’assurance obsèques en capital aidera la famille à prendre en charge le coût des obsèques.
Nul besoin d’expliquer qu’au départ à la retraite les revenus diminuent alors que les charges ne connaissent pas le même sort. Une fois retraité, on pense alors souvent à diminuer les coûts liés aux abonnements ou entre autres aux assurances. Cependant, il est nécessaire de bien évaluer les conséquences liées à l’arrêt d’une assurance ou à un changement de contrat qui pourrait engendrer des conséquences non souhaitées.
Enfin, il faut garder à l’esprit qu’un contrat d’assurance décès peut être soumis à une date de fin de garantie. Il existe deux types de contrat : le contrat temporaire décès et le contrat d’assurance décès vie entière.
Le montant du capital décès dont un retraité a besoin dépend de sa situation financière, patrimoniale et de ses objectifs financiers pour sa famille.
Une assurance décès devrait considérer toutes les circonstances particulières telles que la perte de revenus pour le conjoint survivant, le coût d’une succession pour les enfants ou entre autres les frais pour les obsèques. Cela peut aider à réduire le fardeau financier qui s’accumule après votre départ et permettre à votre famille d’avoir une tranquillité d’esprit.
Comme indiqué plus haut, il existe deux types de contrat : le contrat temporaire décès et le contrat d’assurance décès vie entière.
Le contrat temporaire décès est un contrat dit “à fonds perdus” qui n’est valable que pour une durée de couverture déterminée par le souscripteur. Si le retraité est toujours en vie à cette échéance, le contrat est suspendu. Le capital ne sera versé que si le risque se réalise en cas d’accident ou de maladie avant le terme du contrat. Il convient de préciser que ces contrats d’assurance, dits temporaires, ont une limite d’âge pour la souscription.
Le contrat d’assurance décès vie entière n’est pas un contrat “à fonds perdus” car le terme du contrat correspond au décès de l’assuré. L’assurance décès vie entière est un contrat de prévoyance qui joue pleinement son rôle car il peut permettre d’anticiper la succession d’un retraité.
Le capital de l’assurance décès bénéficie d’avantages fiscaux.
Seule la prime versée par le souscripteur lors de sa dernière année est imposable (s’il décède avant 70 ans). Les primes versées avant les 70 ans du retraité et plus d’un an avant son décès, sont exonérées d’impôts ou de droits de succession.
À noter qu’il n’y a pas de droits de succession à régler pour les époux et partenaires de Pacs. Les autres bénéficiaires profiteront d’un abattement de 152 500 € chacun et d’une fiscalité de 20 % au-delà de 152 500 € et jusqu’à 700 000 € puis de 31,25% à partir de 700 000 € . Pour les cotisations versées sur l’assurance décès après les 70 ans du souscripteur, l’abattement sur les droits de succession n’est que de 30 500 €.
Le délai varie selon la qualité de priorité du bénéficiaire. Les bénéficiaires prioritaires (ceux qui étaient à la charge effective, totale et permanente de l’assuré, au jour du décès) ont 1 (un) mois pour faire valoir leur droit de priorité. Passé ce délai, tous les bénéficiaires sont considérés comme non prioritaires et bénéficient d’un délai de 2 (deux) ans pour formuler la demande de capital décès.
Le versement du capital décès versé par la CPAM est soumis à des conditions :
S’il existe plusieurs bénéficiaires de même rang (ascendant dans le cas présent) le capital est partagé entre eux.
Le capital décès n’est pas attribué de façon automatique, le retraité ou les bénéficiaires du retraité doivent en faire la demande auprès de leur caisse primaire d’assurance maladie (CPAM).
Les retraités peuvent bénéficier d’un capital décès s’ils souscrivent une mutuelle. Les contrats de mutuelle santé offrent généralement une couverture de capital décès, que ce soit pour le salarié ou le retraité. Cette couverture prend généralement la forme d’une indemnité qui est versée aux proches du défunt. L’importance de cette indemnité peut varier selon le type et le niveau de couverture choisi. La plupart des contrats de mutuelle proposent également une assistance rapatriement et une prise en charge des frais funéraires. Il est important de bien lire les conditions spécifiques à chaque contrat afin de connaître les prestations exactes offertes en cas de décès. Les tarifs proposés dépendent aussi du profil et des besoins du souscripteur.
La planification financière est une étape essentielle pour garantir la sécurité de vos proches après votre départ. L’assurance décès est un outil puissant pour offrir cette tranquillité d’esprit, en prenant en charge les frais funéraires, les droits de succession et en assurant un avenir stable à votre famille. En tant que retraité, il est crucial de déterminer le montant adéquat de votre capital décès en tenant compte de vos besoins spécifiques et de ceux de votre famille.
It is also important to considérer les avantages fiscaux que cette assurance peut offrir, permettant de maximiser les bénéfices pour vos héritiers. En planifiant dès maintenant, vous pouvez éviter des complications juridiques et financières futures, et/ou assurer que vos volontés seront respectées.
N’oubliez pas que des solutions existent pour faciliter cette démarche, comme l’offre Sérénité de Postumo, qui vous aide à organiser et à transmettre vos informations cruciales aux personnes de confiance que vous aurez désignées. Postumo permet également à vos proches d’être accompagner dans les formalités administratives, garantissant ainsi un soutien complet pour vos proches.
En conclusion, prendre des mesures dès aujourd’hui pour organiser votre capital décès est un acte d’amour et de prévoyance. Ne laissez pas le futur financier de vos proches au hasard. En planifiant judicieusement, vous pouvez assurer que votre famille sera protégée et soutenue, même après votre départ. Pour plus d’informations et pour souscrire à une offre qui correspond à vos besoins, contactez Postumo et découvrez comment simplifier l’après et protéger vos proches efficacement.
Il n’y a pas de montant fixe pour le capital décès approprié pour un retraité, car cela dépend de plusieurs facteurs tels que les besoins financiers de la famille, les dettes à rembourser et les objectifs financiers à long terme. Il est recommandé de prendre en compte les dépenses liées aux funérailles, les coûts de subsistance du conjoint survivant, les droits de succession et éventuellement le soutien financier des enfants ou petits-enfants. Il est préférable de consulter un professionnel en assurance ou en planification financière pour évaluer vos besoins spécifiques.
Oui, les retraités peuvent avoir droit au capital décès. Ce droit dépend de l’absence de conjoint, de partenaire de Pacs ou d’enfant. Le capital décès est une somme forfaitaire versée aux ayants droit du défunt pour aider à couvrir les frais funéraires et autres dépenses immédiates liées au décès.
Non, tout le monde n’a pas automatiquement droit au capital décès. L’éligibilité dépend de plusieurs facteurs, notamment celiui lié à la situation professionnel du défunt au moment du décès. Par exemple, pour les salariés du régime général, il faut avoir exercé une activité salariée et être affilié à la sécurité sociale pour que les ayants droit puissent prétendre au capital décès. Les travailleurs indépendants, les fonctionnaires, et les salariés affiliés à des régimes spécifiques peuvent avoir des conditions différentes.
Pour déterminer le montant du capital décès nécessaire, il est important d’évaluer vos besoins financiers actuels et futurs. Vous pouvez prendre en compte votre niveau de vie actuel, vos dettes, vos dépenses courantes, vos frais médicaux potentiels et vos objectifs financiers à long terme. Il peut être utile d’estimer combien votre famille aurait besoin chaque mois pour maintenir son niveau de vie et multiplier cette somme par le nombre d’années pendant lesquelles elle aurait besoin d’un soutien financier. Encore une fois, il est recommandé de consulter un professionnel pour obtenir une évaluation précise.
En tant que retraité, vous avez plusieurs options pour souscrire une assurance décès. Vous pouvez opter pour une assurance décès temporaire qui couvre une période spécifique, telle que 10 ou 20 ans, ou une assurance décès vie entière qui couvre toute votre vie. Il existe également des polices d’assurance mixtes qui combinent des éléments des deux types. Il est important de comparer les différentes options et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Oui, il est généralement possible de modifier le capital décès après l’avoir souscrit en tant que retraité. Cependant, cela peut dépendre de la compagnie d’assurance et des termes du contrat. Certaines compagnies peuvent permettre des modifications pendant la durée du contrat, tandis que d’autres peuvent avoir des restrictions ou des frais supplémentaires associés aux modifications. Il est recommandé de vérifier les conditions du contrat avant de signer et de discuter avec votre assureur pour connaître les possibilités de modification. Nous attirons votre attention qu’un questionnaire médical peut vous être demandé en cas de modification.